Contratar un préstamo hipotecario

Este lunes 12 de noviembre ha comenzado a aplicarse el decreto ley que aprobó el gobierno español que establece que el pago del impuesto de actos jurídicos documentados (AJD) corresponde en los bancos y no a los clientes. Un cambio de dirección después de que el Tribunal Supremo dictaminara el contrario la semana pasada.

Con todo esto os presentamos una serie de consejos por si tenéis que contratar un préstamo hipotecario para comprar una vivienda.

Derechos y obligaciones:

  • El código de Consumo de Cataluña establece que tenéis derecho a disponer de una copia del contrato hipotecario 5 días habilidosos antes de la firma para revisarla con detalle.
  • Las cláusulas genéricas que imputan todos los gastos a la persona consumidora se pueden considerar abusivas.

 

Gastos principales:

  • Notariales: Los costes de la notaría se reparten a partes iguales en función de quien solicita la copia de la escritura.
  • Gestoría: Los gastos tienen que ser compartidas entre el banco y la persona que contrata la hipoteca, en función de quien pide cada gestión. El banco puede ofreceros el servicio de gestoría, pero también podéis optar para elegirlo vosotros.
  • Registro de la propiedad: La entidad bancaria tendrá que asumir este cuerpo puesto que es la parte interesada a inscribir la escritura del préstamo.
  • Tasación: A cargo del consumidor, pero la entidad financiera no puede imponeros el tasador. Podéis elegir un profesional homologado independiente que tase la vivienda.
  •  Impuesto de Actos Jurídicos Documentales (AJD): Los bancos tienen que asumir este coste.
  • Seguro del inmueble: La entidad puede exigiros que la contratáis para garantizar el pago de la deuda, pero no estáis obligados a hacerlo con la misma que os concede el crédito.
  • Siempre podéis negociar con la entidad financiera las diversas comisiones asociadas al préstamo hipotecario.

 

Otros Gastos:

  • Apertura de la hipoteca por los trámites y gestiones que haga la entidad.
  • En caso de que abrís una cuenta nueva para hacer los pagos de crédito, os pueden pedir una comisión de cuenta corriente asociado.
  • Productos asociados o servicios adicionales: El banco puede ofreceros, como bonificación, una rebaja del tipo de interés, que hará disminuir la cuota mensual de la hipoteca.
  • Correo

 

Antes de firmar tenéis que tener en cuenta:

  • Las diversas ofertas del mercado para valorar vuestras necesidades y la posibilidad de hacer frente a los pagos durante un periodo de tiempo largo.
  • El coste total (intereses, comisiones y gastos) de cada una de las ofertas hipotecarias.
  • El importe total del préstamo y también las cuotas (una parte de la cuota corresponderá en el capital que vais amortizando y la otra serán intereses).
  • La moneda en la cual contratáis el préstamo (lo más habitual es hacerlo en euros, pero hay hipotecas multidivisa que permiten hacerlo en una moneda extranjera).
  • El tipo de interés (fijo, variable o mixto), es decir, el precio que la entidad os cobrará para prestaros el dinero.
  • El plazo (tiempo durante el cual, condicionas normales, estaréis pagando las cuotas).

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