Durante los últimos años, es común encontrar empresas que ofrecen microcréditos en 15 minutos, publicitándose diciendo que el primer crédito contratado será sin interés. Pero, ¿qué son estos microcréditos y qué peligros esconde para los consumidores?
Los microcréditos son un instrumento financiero que se concede a una persona que necesita una liquidez inmediata. Se puede pedir una determinada cantidad prestada a cambio de devolverla en un periodo corto de tiempo pagando unos intereses.
Principales características de los microcréditos:
- Sencillez: son un proceso ágil y sin tener que rellenar papeles. Los microcréditos se pueden contratar sin aportar casi documentación, sin firma, ni nómina, ni cantidad mínima en la cuenta corriente, solo hay que ser mayor de edad
- Rapidez: solo haciendo “click” en aceptar ya se dispone del dinero en la cuenta
Peligros de los microcréditos
Detrás de esta facilidad y sencillez se esconde mucha letra pequeña y esto ha provocado que muchas personas que han contratado este tipo de créditos se vean envueltas en deudas.
- Elevado interés y prórrogas costosas: los microcréditos, a pesar de ser fáciles de conseguir, resultan complicados de pagar. Los intereses y las comisiones suelen ser muy elevadas en comparación con el préstamo inicial. A esto se suman los altos intereses por retraso en el pago
- Plazo corto de devolución: generalmente en este tipo de préstamos, la entidad prestamista reclama el abono del dinero prestado más intereses en un período máximo de 30 días. En muchas ocasiones, el usuario puede llegar a encontrarse atrapado ante la imposibilidad de conseguir dinero suficiente para hacer frente a la deuda, llevándolo en muchos casos a prorrogar el pago a cambio de abonar una penalización. Cabe destacar que el pago de una prórroga no liquida dinero del crédito pedido ni de los intereses
- Usura: los elevados intereses de los microcréditos los pueden convertir en usureros según la jurisprudencia actual del Tribunal Supremo
- Al margen de la normativa financiera: los microcréditos no necesitan de ninguna supervisión ni control por parte del Banco de España
- Desinformación: se conceden prácticamente sin estudio y la mayoría de los afectados en muchas ocasiones recurren a ellos como última opción. A la hora de contratar los servicios no se les informa de las consecuencias del impago o de la penalización al pedir una prórroga
Cómo evitar caer en un préstamo usurero
Se tienen que tomar ciertas precauciones a la hora de pedir un crédito. La primera es, como siempre, saber que te puedes permitir el préstamo. Otro factor a tener en cuenta es leer bien la letra pequeña y las condiciones de impago, y más importante, las comisiones de impago. Hay empresas acostumbradas al impago por parte del prestatario y basan su negocio en esto.